#006 Altersvorsorge-Depot

00:00:00: Aber es ist wirklich, wir finden uns echt an einem Scheidepunkt der Altersforsorge in Deutschland.

00:00:05: Dazu gehört und das finde ich total klasse weil ich bin ein Fan von Aktien, von Kapitalanlagen, dass wir endlich uns an den Kapitalmarkt bewegen mit all dem was da zusammengehört.

00:00:16: Für mich müsste an erster Stelle stehen Finanzbildung.

00:00:21: die Kinder müssen in der Schule lernen was eine Aktie ist, was ein Fond ist oder etwas ein ETFs.

00:00:25: Die können ja heute wenn sie aus der zehnten Klasse kommen nicht mal Konto öffnen.

00:00:29: Wenn du sagst, mach da mal was in die ETFs.

00:00:31: Dann fragen sie, wer ist das für eine Influencer?

00:00:33: Den kenn ich gar nicht!

00:00:35: Hallo und herzlich willkommen.

00:00:36: meine sehr verehrten Damen und Herren.

00:00:37: Ich begrüße Sie heute hier zu einem besonderen Format Eine besondere Torgrunde, zu der ich Sie einladen darf.

00:00:44: Das Thema ist das Altersvorsorge-Depot Und ich habe mir hier ja eine extrem hohe Expertise aus den verschiedenen Bereichen Hier bei uns bei der Apella AG eingeladen mit der ich das Ganze hier einmal durchführen möchte.

00:00:58: Um das Ganze ganz kurz einzuordnen, viele von Ihnen haben uns begleitet auf den Rocket Days.

00:01:04: Dafür noch einmal herzlichen Dank und wir hatten dort eine Podiumsdiskussion.

00:01:08: Und diese Podiums-Diskussionen – ja da war das Ziel eigentlich, das Thema Altersvorsorgedepot aus möglichst verschiedensten Blickwinkeln zu beleuchten auch die Hintergründe zu beleuchen um ihnen dann Handlungsanweisungen mit auf den Wegzugeben.

00:01:24: Das ist so Bedingt gelungen in dieser Runde, das muss ich auch ganz ehrlich sagen.

00:01:28: Wir waren glaube ich ganz gut und auf der Metaebene unterwegs aber vielleicht nicht so um ihn tatsächlich konkrete Handlungsanweisung geben.

00:01:36: und daraus ist einfach die Idee entstanden hier mit einem Folgeformat Das ganze doch mal zu verbessern zu bedienen und für sich für sie etwas handlicher zu verpacken.

00:01:47: Meine Gäste sind heute einmal der Thilo Stolzenburg der hier das Thema All das Vorsorge, die Po aus dem Bereich Investment betrifft.

00:01:54: Dann der Karsten Riefeld als Rentenberater.

00:01:58: Derjenige, welcher natürlich über alle Zweifel erhaben ist nicht neutral zu sein weil er mit Beratungen an dieser Stelle nichts zu tun hat auch wenn er Renten berater heißt oder zumindest bei der Vermittlung selber nicht zu tun.

00:02:10: Ansonsten wie gesagt oder dadurch kann er sich diese Neutralität leisten.

00:02:14: und dann haben wir hier noch den Kollegen Karsten Körver an meiner Seite leitet und verantwortet, der natürlich logischerweise in der Funktion das Ganze beleuchtet aus dem Bereich Versicherung.

00:02:28: Ja ich würde ganz gerne einmal anfangen zu starten hier mit Ihnen und ich würde beginnen das ganze so ja kurz vorzustellen wie wir es aufgebaut haben.

00:02:37: Wir wollen ganz gerne ein bisschen nochmal über die Hintergründe sprechen Und wollen dann aber ganz konkret auch in das Doing gehen.

00:02:43: Also welche Tipps haben wir für Sie?

00:02:45: Wie funktioniert das Ganze?

00:02:46: Wie können sie sich ab morgen oder ab jetzt entsprechend darauf vorzubereiten oder ihre Kunden darauf vorbereiten und wir werden daraus Impulse aus allen drei Bereichen hören.

00:02:56: Lieber Karsten, ich hatte schon gesagt du bist eigentlich Berufswegen sozusagen der Neutralste in der Runde zu diesem Thementhema.

00:03:03: hast als Rentenberater natürlich zum Thema auch deutsches Rentensystem glaube ich wahrscheinlich auch die höchste Expertise in der runde.

00:03:08: Ich glaube da sind für uns auch einig Erzähl doch einfach kurz oder ordne kurz ein Wie müssen wir das ganze eben sehen vor dem großen Rahmen Rentensystem, was kommt da tatsächlich auf uns zu?

00:03:23: Wie ordnest du das ein?

00:03:24: Welche Möglichkeiten gibt es da?

00:03:27: beziehungsweise reden wir hier tatsächlich über den Gamechanger?

00:03:30: oder ist es eben so dass du sagst ja vielleicht auch nur eine Saison die neudes Dorf getrieben wird.

00:03:37: Hatt ich am Anfang tatsächlich auch das Gefühl und den Eindruck Zeit dieser Woche ist der Bericht der Alterssicherungskommission raus.

00:03:47: Da steht wirklich ganz, ganz viel drin.

00:03:49: Ich kann also wirklich auch nur jedem hier in der Runde und auch den Zuschauern am Bildschirm empfehlen sich den mal durchzulesen, sich die einzelnen Punkte anzuschauen.

00:04:02: Also ich das erste Mal in meinem Leben eine wirkliche Rentenreform erlebe und Bestandteil dessen ist das Altersvorsorge-Depot.

00:04:09: nun ist es vorher gekommen.

00:04:10: ja eigentlich hätte das hinten dran gehört weil auch im Bericht der Alterskommission ganz viel zu dem Thema Kapitalanlage steht oder Kapitalaufbau mit tatsächlich Investmentlösung.

00:04:23: Wir befinden uns, glaube ich an einem Scheidepunkt die Altersversorgung in Deutschland wirklich neu aufzustellen.

00:04:30: Ich glaube auch dass wir eine Regierung haben in der Konstellation die da viel von umsetzen wird wobei man ganz vorsichtig sagen muss Bericht der Alterssicherungskommission, das sind ja Empfehlungen und Vorschläge.

00:04:43: Und ob man nun eins zu eins diesen Vorschlägung folgt?

00:04:46: Das wage ich zu bezweifeln.

00:04:47: Ich glaube jetzt ... die Experten saßen am Tisch, jetzt kommen die Lobbyisten und geben ihr ihre Meinung dazu.

00:04:54: Dann wird die Bundesregierung daraus was machen.

00:04:57: Aber es ist wirklich für mich, finde uns echt an einem Scheidepunkt der Altsversorgung in Deutschland.

00:05:02: Dazu gehört, und das find ich total klasse, weil ich bin ein Fan von von Aktien und von Kapitalernagen, dass wir uns endlich an den Kapitalmarkt bewegen.

00:05:10: Mit all dem was da zusammengehört.

00:05:13: Für mich müsste an erster Stelle stehen Finanzbildung.

00:05:18: Die Kinder müssen in der Schule lernen, was ein Aktie ist, was einen Fond ist oder was ein ETF ist.

00:05:22: Die können ja heute wenn sie aus der zehnten Klasse kommen nicht mal Konto öffnen.

00:05:25: Wenn ihr sagt mach doch mal etwas in die ETFs dann fragen Sie, wer ist das für eine Influencer?

00:05:30: Den kenn ich gar nicht!

00:05:31: Also Finanzbildung muss da stattfinden, damit wir das ganze System auf Kapitaldeckung umstellen können.

00:05:37: Und nur so kann es letztendlich

00:05:39: funktionieren.".

00:05:40: Ja... Das war jetzt eine sehr ausführliche Antwort und die ich sehr dankbar bin.

00:05:44: aber ich glaube zusammengefasst du sagst also ganz klar ja es ist ne echte Reform auch wenn ihr die Reihenfolge falsch ist ne echtere Form.

00:05:53: Es gibt echte Vehikel, unabhängig davon inwieweit den Empfehlungen der Rentenkommission gefolgt wird.

00:05:59: Ist es tatsächlich jetzt ein Einschlag, der, sagst du mal, epochal ist und der unter anderem eben auch dazu beitragen müsste dass Finanzbildung auch ein wichtiges Thema wird?

00:06:10: Ich glaube wenn ich euch beide fragen würde würd ihr wahrscheinlich Ähnliches sagen oder weicht das noch einmal davon ab ohne das jetzt zu weit zu vertiefen.

00:06:18: also geht ihr damit Oder sagt ihr, naja das ist mir doch an der einen oder anderen Stelle vielleicht zu lasch?

00:06:24: Also grundsätzlich schon auf jeden Fall.

00:06:27: Ich habe allerdings die Befürchtung dass gerade die jungen Menschen, die eben halt auf der einen Seite die Bildung benötigen und auf der anderen Seite aber schon frühzeitig an Investmentprodukte rangeführt werden durch Neobroker, durch Trade Republic & Co.

00:06:45: Und da besteht einfach die Gefahr An der Stelle sah man mal vielleicht auch nicht so optimal für diese Zielgruppe gearbeitet wird, denn die bringen ja in der Regel erst einmal überhaupt kein Wissen mit sich.

00:07:00: Werden aber heute schon aufgefordert oder man zeigt es eben mit einfachen Prozessen wie sie tränen?

00:07:06: Ja ich würde darauf gleich nochmal zurückkommen.

00:07:09: Ich glaube das ist ein wichtiger Aspekt den ich gleich nochmal nehme weil wir dann sehr konkret werden auch.

00:07:15: Wir waren ja schon bei Wettbewerber, wie nimmt man das auf?

00:07:17: Was kann da alles passieren?

00:07:18: Genau, das sind eben die Themen, die wir jetzt brauchen für unsere Kundschaft da.

00:07:22: Wie reagiert man darauf?

00:07:23: Was können da passieren und was sind unsere Antworten darauf?

00:07:27: Kannst du das an irgendeiner Stelle ergänzen, Tilo?

00:07:29: Ich würde soweit ergänzend ... ich finde es ist ein Game-Changer, weil wir das erste Mal ... oder wir haben mit Riester das erste mal gesehen, man will an den Kapitalmarkt gehen.

00:07:39: Das war der Deutsche Weg, wir brauchen Quarantien Und wir haben hier das erste Mal wirklich, dass wir uns den Markt so öffnen.

00:07:48: Dass wir auch ohne Garantien nämlich die ganze Performance des Marktes mitnehmen können.

00:07:56: Genau, das ist ein interessanter Blick.

00:07:58: Ich würde vielleicht auch noch mal... Das können wir vielleicht, glaube ich, das kannst du am ehesten auch mit dem Hintergrund den Du hast vielleicht beschreiben warum man eigentlich plötzlich auf die Idee kommt dieses ganze Thema Garantie wegzunehmen.

00:08:09: aber wir sind jetzt schon an so einem Punkt Ausgestaltung.

00:08:12: Ich habe davor nochmal eine Frage vorweg.

00:08:13: Jetzt hatte Carsten Dankenswerderweise gesagt Ist es ein neuer Weg?

00:08:17: Es ist eine neue Zeitrechnung und da ist ja auch immer die Frage Ja wenn alles neu ist was eigentlich mit dem Alten?

00:08:23: Also wir haben ja Strategien, es gibt ja Produkte.

00:08:26: Wir haben schon immer mit dem Thema Altersvorsorge zu tun gehabt.

00:08:29: Ihr kommt aus unterschiedlichen Vergleichen.

00:08:31: Du würdest sagen natürlich irgendwo eine Investmentlösung, du würdest vielleicht sagen nie ohne die betriebliche Säule.

00:08:38: und Carsten würde sagen Versicherer machen eigentlich in diesem Bereich tolle Sachen.

00:08:43: aber die Frage sozusagen ist noch einen Schritt vorher weg.

00:08:46: Siehst du vielleicht Carsten?

00:08:47: Aus deiner Sicht auch die Gefahr, dass vielleicht ein bisschen was Karsten gesagt hat.

00:08:52: Dass Sachen, die in der Vergangenheit auch da waren so ein bisschen aus dem Blickpunkt kommen.

00:08:58: also das man vielleicht sagt ja so eine betriebliche Säule wird vielleicht darunter leiden oder eher nicht.

00:09:04: und vielleicht beantworten wir die Frage ja indem wir einfach mal beschreiben was passiert eigentlich all das Vorsorge den Probe wie funktioniert das eigentlich?

00:09:14: Und wie lässt es sich abgrenzen und ich glaube dann können wieder alle etwas dazu sagen.

00:09:18: Vielleicht beschreibst du einfach die Funktionsweise.

00:09:21: Also wie ist das?

00:09:21: Förderung, völlig Auswirkungen und dann kommen wir vielleicht auch nachher so an Zielgruppen und da steigen wir alle wieder gemeinsam ein.

00:09:29: Als erstes würde ich mal, weil es sicherlich auch keine andere Macht-Nelanze auf die deutsche Rentenversicherung brechen wollen.

00:09:35: Auch das was im Alterssicherungsbericht steht nämlich dass die Sicherung des Rentenniveaus tatsächlich langfristig auf forty acht Prozent war so immer das heißt Das gibt aber die Sicherheit, da gebe ich das erste Mal Herrn Merz recht.

00:09:50: Wir haben einen Grundniveau was wir sichern und was wir langfristig sichern, was wir stabilisieren wollen, worauf sie jeder verlassen kann.

00:09:57: Also das was Herr Blüm gesagt hat war nicht falsch.

00:10:00: Er hat halt die Höhe nicht gesagt.

00:10:02: Es wird immer die deutsche Rentenversicherung geben und wir haben es im Jahr two-tausend acht gemerkt, amerikanische Pensionsfonds sind pleite gegangen Ja, weil sie sich verspekuliert haben und dann ist die Rente weg.

00:10:14: Der Foto bis Arbeitnehmer, deine Rente ist komplett weg!

00:10:16: Das kann nicht passieren in der deutschen Rentenversicherung.

00:10:18: Das wird definitiv auch nicht passieren im umlagefinanzierten System.

00:10:21: Das umlagerfinanzierte System hat aber Probleme, das wissen wir alle.

00:10:25: Es liegt an der Demografie und es liegt auch an der Systematik.

00:10:29: Versicherungsfremde Leistungen werden zum Teil noch durch die Beitragszahler bezahlt.

00:10:33: Auch da steht dem Alterssicherungsbericht, dass muss weg.

00:10:35: Das sind ein vierzig Milliarden Euro, die jedes Jahr fehlen.

00:10:38: Also da erstmal Grundsicherung oder ein Grundniveau, was wir haben.

00:10:42: Darauf aufbauend hat man jetzt einen Sicherungs-Niveau von siebzig Prozent festgelegt – finde ich auch gut, dass man tatsächlich über Zahlen spricht und dazu gehört natürlich alles, was Wir haben.

00:10:52: Ja, dazu gehören, das gehört auch den Richtervertrag ALT der für den einen oder anderen sinnvoll sein kann dafür.

00:10:58: Dazu gehören normale ETF-Sparpläne.

00:11:01: Dazu gehört eine Erhöhung der Immobilieneigentumsquote.

00:11:05: Was nützt ihr in der Rente von zweitausend Euro, wenn du ein tausend fünfhundert Euro Miete zahlst?

00:11:09: Und ist das mal in Frankfurt oder in München, ist eine einzelne Apartment.

00:11:15: Also auch da muss was getan werden.

00:11:17: Es ist gesamtwirtschaftlich, muss etwas passieren aber das heißt nicht dass die alten Themen, die wir haben weg sind... Aber was ganz wichtig ist, wir haben an zwei Stellen tatsächlich ein Paradigmenwechsel.

00:11:29: Wir gehen in der Altersvorsorgung auf Kapitalanlage.

00:11:32: Das war bisher immer ein Thema der Versicherung oder Umlagefinanzierung also aus dem Kollektiv.

00:11:38: jetzt gehen wir individuell.

00:11:39: jeder schafft für sich sein eigenes Kapital weil Altersversorgung ist ja nichts anderes als Sparren und sparen bedeutet Zeit und Zins.

00:11:46: Wenn ich noch ganz viel Zeit habe, brauche ich nicht viel Zins.

00:11:48: Aber wenn ich weniger Zeit habe... ...brauchte ich eine Höhlendite und deswegen Kapitalanlage.

00:11:53: Und der zweite Paradigmus ist wir gehen weg von Abschlussprovisionen.

00:11:58: Das ist natürlich für die Branche ein spannendes Thema.

00:12:02: Wie entwickelt sich das alles?

00:12:04: Weil wenn ich über kapitaler Nagerräne muss ich auch über Kosten reden!

00:12:08: Ja, aber ich bin nicht ganz einverstanden damit.

00:12:10: Also wie haben mit Riester schon den Weg zum Kapitalmarkt

00:12:15: gehabt?

00:12:17: Also Rista hat ja Bestandsschutz, alles das was bis heute geschaffen wurde darf auch weiterhin benutzt werden.

00:12:23: Es darf nur kein Neuabschluss erfolgen aber wir haben den Zugang zum Kapitalmarkt.

00:12:27: Das war nur der deutsche Weg mit Garantien versteckt und... ...das ist die

00:12:32: Falschbreite vom Kapitalmarkplatz?

00:12:33: Genau

00:12:33: man muss sich halt, wir können mit dem Sparbogen nicht an den Kapital Markt gehen.

00:12:38: Aber wir müssen uns natürlich klar sein dass Die Absicherung, das ist ja das was der Deutsche auch so gerne liebt.

00:12:46: Ja?

00:12:46: Das kostet Performance und dann kann man nicht in einem Niedrigzinsumfeld über Jahrzehnte oder ich neige Zehnt, aber fast eine Dekade Niedrichzins umfällt.

00:12:57: So eine Performance rausholen, dass die Leute springen und tanzen und sagen, das war das Beste, was wir hier gemacht haben.

00:13:03: Und auf der anderen Seite gebe ich dir recht einen Neudenken der Kostenstruktur ... war notwendig, aber es ist nicht nur Kosten.

00:13:20: Also Kosten machen einen Teil der Performance genauso wie die Garantie, das meiste war auch bisherige Garantien.

00:13:27: Man hat ja unsere Branche versucht so ein bisschen zu verunglimpfen und zu sagen wir werden ja alle reich durch Riester, da sind die einzelnen die reich dadurch werden, aber... Es ist doch ein seberatungsintensives Geschäft!

00:13:39: Und ich gehe heute nirgends wohin wie zum Beispiel zum Rechtsanwalt, lasse mich beraten und zahle keine Kosten.

00:13:46: Das Einzige was man jetzt versucht ist das man in der Gebührenordnung versucht mit einzuschaffen die aber nicht so star ist wie sie im ersten Moment aussieht.

00:13:56: Naja nichtsdestotrotz wir haben halt das Dilemma dass Grund legen was passieren muss was ja sozusagen auch dann in die Umsetzung geht.

00:14:06: Aber ich will noch einen anderen Punkt ergänzen.

00:14:07: letzten Endes genau das was Carsten gesagt hat du brauchst im Zweifelsfall Zeit.

00:14:12: Zeit halt nicht nur alle wundern, sondern auch auf lange Sicht gesehen kriegen wir das Thema Kosten damit und Garantien.

00:14:19: Vielleicht etwas charmanter umgesetzt und attraktiv als jetzt für Kurzläufer.

00:14:26: Und es gibt ja einen nicht unerheblichen Teil an Kunden die ja nun mal, sagen wir mal so in im Zielgruppen Afin alter sind.

00:14:35: Die haben immer keine Zeit mehr und gleichwohl sind das aber auch die Kunden.

00:14:41: Großteil der Versicherungsmarkler in Deutschland, die eben halt auch in dieser Altequaterie sich befinden ausgesetzt ist.

00:14:48: und da braucht man Lösungen.

00:14:50: Da braucht eine Unterstützung Und das glaube ich wird insofern noch eine Herausforderung weil der Markt und damit meine ich immer die Vermittler In weiten Teilen einfach nur nicht so weit ist ratierlich laufend Sondern Diskont ist im Grunde genommen sozusagen das Thema und dabei nicht gespannt Weil ich weiß, dass da der ein oder andere schon wieder bastelt wie das geregelt wird.

00:15:15: Wenn wir dann den ersten ersten überschritten haben.

00:15:17: Also

00:15:17: gespannt sind wir ja glaube ich alle weil es gibt ja noch kein fertiges Produkt am... Keiner weiß wie's aussieht.

00:15:22: Das Einzige was wir wissen ist wir haben im Standarddepot einen Kostendeck und das betrifft nur das Standarddepots.

00:15:29: Ja?

00:15:29: Das muss man auch sagen nicht alle Produkte haben die maximale Grenze von einem Prozent.

00:15:35: wenn sie beratungsintensiver sind kann man auch mehr nehmen.

00:15:38: Wichtig ist dabei, es muss über die Laufzeit verteilt werden in den Kosten.

00:15:41: Das hatten wir bei Riester nicht, die vielen am Anfang.

00:15:44: Also auch einer, der nur zehn Jahre Riester machen konnte und hat die gleichen Kosten hat wie einer, die in den zwanzig oder dreißig Jahren sparen kann und trotzdem am Anfang die Kosten hatte.

00:15:58: Das ist glaube ich das Problem was die Performance natürlich in ersten Jahren sehr, sehr negativ ausschauen lässt, dass die Kosten halt gleich zum Nummer belastet worden

00:16:07: sind.

00:16:07: ja Ich würde es jetzt einfach kurz zusammenfassen und dann will ich so ein bisschen abtauchen, ja?

00:16:12: Also ich zusammenfasse, würde ich sagen okay.

00:16:16: Es gibt jetzt eine große Chance vor dem Hintergrund wenn ich Kasten wirklich verstanden habe einer sage ich mal funktionierenden Rentenversicherung über die zum ersten Mal wahrscheinlich so gesprochen wird wie sie sich verdient nämlich dass die Wahrheit gesagt wird also auch die große Chance das Leute aufwachen und nicht mehr in falscher Sicherheit gewählt oder ja, gewiegt werden um sozusagen das nächste Wahlergebnis nicht zu gefährden.

00:16:43: Dass das einmal eine Chance ist, Karsten sagt glaube ich okay vorsichtig jetzt braucht es Information, jetzt braucht das Vertrieb, Vertrieb muss bezahlt werden damit dass nicht an Produkte geht am Ende der Markt die einfach nur laut schreien Und damit die Leute erreichen und vielleicht auch Sachen kaputt machen.

00:17:03: Du sagst ja richtigerweise, ja Moment also eigentlich.

00:17:05: die Kapitalmarkorientierung hatten wir schon aber die wurde sagen mal so ein bisschen eingeschränkt durch das Thema Garantie und zwar deutlich mehr als durch das thema Performance.

00:17:16: Das ist mir glaube ich oder es ist glaube ich auch soweit allen klar.

00:17:19: Ich mein Gefühl ist jetzt gerade dass wir wieder so ein bischen die Metaebene einnehmen die wir schon auf dem Podium hatten.

00:17:24: Jetzt versuche ich es mal anders.

00:17:26: Ich bin jetzt neunundvierzig Jahre, das sieht man mir nicht anders weiß ich.

00:17:30: Aber es ist tatsächlich so und meine Frau ist vormundviertzig.

00:17:34: wir haben zwei Söhne in der Pubertät.

00:17:37: Sie hatten Riesta.

00:17:38: für diese beiden Kinder Ole und Fiete Und ich müsste mir überall das Vorsorge auch Gedanken machen.

00:17:45: neben der Immobilie oder Zwei Wäre jetzt meine Frage, lass uns doch mal an diesem Fall lang exzessieren wie man daran geht.

00:17:53: Also was wäre jetzt hier am Ende des Tages eine Handlungsanweisung für mich?

00:17:57: Was sollte ich jetzt genau tun und da würde ich sozusagen ein bisschen von euch das Futter kriegen wollen.

00:18:02: oder würde ich mir natürlich zuerst die Frage stellen im Moment Wie funktioniert eigentlich jetzt ein Altersvorsorge-Depot Im Hinblick auf was kann ich sparen was wird gefördert, was wird vorher vielleicht steuerlich vergünstigt und was muss ich hinten darauf wieder zahlen.

00:18:18: Und wie sieht es eigentlich hinten raus?

00:18:20: Das ist eigentlich immer mein persönlicher Kritikpunkt gewesen bei allen Rentenversicherungsmodellen.

00:18:24: Wie sieht eigentlich hinten die Verwertung aus?

00:18:26: Weil meine persönliche Meinung bei allem das wo hinten eine Leibrente rauskommt, das kann ich nicht gebrauchen weil Ich kann Rendite machen wie ihre.

00:18:37: am Ende werde ich keine hundertzwanzig Jahre damit sich das am Ende gerechnet hat.

00:18:42: Da ist vielleicht auch jetzt viele Unterstellungen dabei, was ich gesagt habe, aber ich würde mal behaupten dass es vielen so geht, dass ich diese Fragestellung so stellen, aber Ich würde erst einmal anfangen und sagen okay also Was kann ich sparen?

00:18:53: Welche Förderung wie ist das steuerlich?

00:18:55: Und ich glaube Kasten als Rentenberater bist du predestiniert das einmal kurz darzulegen.

00:19:00: Ja Du hast gesagt als Renttenberater Habe ich natürlich einen anderen Ansatz weil das Produkt kommt am Ende.

00:19:08: Ich glaube, um auch das hier an der Stelle mal zu sagen.

00:19:12: Wir haben als Berater also da beziehe ich jetzt den Versicherungsmarkt damit ein, der das Produkt am Ende vermittelt und ja alles vermitteln kann.

00:19:21: Vielleicht nicht eine Immobilie als Kapitalanlage aber selbst das kann er ja.

00:19:26: Sollte den Ansatz fahren wirklich erstmal in die Beratung einzusteigen mit dem Kunden darüber zu sprechen wie hoch ist denn sein Bedarf?

00:19:35: Und was ist schon vorhanden?

00:19:37: Also habe ich Ansprüche in der gesetzlichen Rentenversicherung.

00:19:41: Habe vielleicht irgendwo Ansprücher aus einer betrieblichen Altersversorgung, habe ich irgendwas Privates abgeschlossen?

00:19:47: Das alles zusammenzupacken und Stich drunter zu ziehen, steuern Sozialversicherungsbeiträge abzuziehen... also eine wirklich klassische Ruhestandsplanung.

00:19:56: Dann weiß ich was hab' ich netto zur Verfügung unter heutigen Gesichtspunkten?

00:19:59: und dann guck' ich mir an, was brauche ich, was will ich?

00:20:01: Ich kann mich erinnern, als ich angefangen habe mit der Altersversorgungsberatung haben wir gesagt naja wir gehen mal so von achtzig Prozent des letzten Nettoes aus.

00:20:08: Heute sind wir eigentlich eher bei hundert oder mehr weil... Wir werden älter und nur weil ich fünfundsechzig geworden bin, möchte ich ja nicht den ganzen Tag in der Bude hocken und Fernsehen gucken.

00:20:18: Ich möchte ja reisen vielleicht und was unternehmen beim Hobbyfröhen, wo ich früher vielleicht keine Zeit so hatte.

00:20:25: aber am lange Ende muss jeder selber mir sagen, was er haben möchte zur Verfügung.

00:20:29: dann rechnet man noch ein bisschen mit Inflationen, mit Steigerung und dann hat man ungefähr einen Plan.

00:20:33: Ich glaube das ist neunzig Prozent der Leute da draußen gar keinen Plan haben Und es liegt daran dass sie nicht ordentlich beraten werden Weil Sparkasse hat wieder Riesterwochen.

00:20:41: Ja, dann gibt es Riester und demnächst werden sie Altersvorsorge-Depotwochen haben.

00:20:45: Dann gibt's das Altersversorgendepot.

00:20:47: also wir müssen da anfangen wo es wehtut.

00:20:50: natürlich haben die Leute keinen Bock darauf zu erfahren dass im Alter so wenig haben.

00:20:54: Das ist einfach so weil sparen bedeuten Konsumverzicht.

00:20:57: Also so anfangen und dann ins Produkt gehen.

00:21:00: Wenn man sich das Produkt des altersversorgedepots anguckt Ist das tatsächlich ein Thema?

00:21:05: Riester ist ja damals eingeführt worden Weil die gesetzliche Rentenversicherung per Gesetz reduziert wurde.

00:21:10: Eigentlich hat man gesagt und daher kommt ja auch, dass jeder Rentenversicherungspflichtige Riesta machen kann.

00:21:17: Weil alle die in die deutsche Renten- versicherung eingezahlt haben, haben eine Reduzierung bekommen und die sollten dann Riesta tun.

00:21:23: Aber haben sie nicht gemacht?

00:21:24: Also fünfzig Prozent vielleicht, die es gemacht haben.

00:21:28: Das Altersvorsorgedepot hatten einen anderen Ansatz und das ist meines Erachtens für jeden mit ganz wenigen Ausnahmen, die wirklich nicht förderfähig sind.

00:21:36: aber eigentlich müsste ab Januar Jeder hat ein Altersvorsorge-Deput

00:21:40: haben.

00:21:42: Wenn er sich leisten kann?

00:21:44: Das ist für mich ein Riesenthema.

00:21:47: Da würde ich kurz dich unterbrechen, weil das muss man noch mal festhalten.

00:21:51: Dass du sagst, wir machen immer mal einen Schritt zurück und bleiben nicht beim Produkt, sondern gucken erst einmal wie groß der Bedarf ist.

00:21:57: Und da fehlt es schon vielen zu überlegen, wie komme ich an den Bedarf ran.

00:22:02: Dann zweitens überlegen, okay was habe ich?

00:22:04: Riester woher kommt das eigentlich?

00:22:06: Riesta war eben per gesetzte Reduzierung und da hat man gesagt gut dass kannst du kompensieren mit Riester.

00:22:13: Und da gab es im Zielgruppen Konzepte.

00:22:19: Den trifft er und der ist dann entsprechend auch unmittelbar förderfähig.

00:22:23: und jetzt sagst Du und das ist glaube ich jetzt deutlich nochmal für alle all das Vorsorge die Pro geht jedenwas an.

00:22:31: so wenn es jedem etwas angeht glaube ich Für unsere Maklerin müssen wir auch jeden ansprechen zu dem Thema.

00:22:37: Das ist schon mal die erste Botschaft, also jeder muss dazu angesprochen werden.

00:22:40: es geht jedem was an.

00:22:41: Es wird jetzt nicht mehr unterschieden ob ich selbstständig bin oder ob ich Kinder habe oder nicht Ob ich Beamter bin oder was auch immer.

00:22:49: Also jeder ist daran.

00:22:50: zu dem thema

00:22:52: Ja und nochmal tatsächlich aus meiner Sicht ein kleines Schritt zurück das ist das Thema Jetzt.

00:23:02: also dass das ist jetzt nichts wo Auch der Makler sagen kann, na ja Gott ich hab für Rischand kein Register gemacht und dann setze ich mich damit auch heute nicht auseinander.

00:23:12: Und genau das ist der Punkt.

00:23:13: deshalb ist es für uns jetzt glaube ich wichtig für unsere Makler Informationen bereitzustellen und die gehen eben halt auch über das fachlich sachliche hinaus.

00:23:22: also letztendlich ist genauso für jeden ist das Thema und auch übergreifend also über den Tellerant hinaus.

00:23:30: wir haben noch nie in Anfangstrichen sage ich mal Vielleicht schon, aber jetzt für den Moment noch nie eine solche Vertriebs- chancenreiche Situation gehabt.

00:23:41: Das Thema Altersvorsorge entsprechend zu platzieren weil wir werden ja sozusagen auch von links und rechts bedient also durch zusätzliche Schlagfeuer Sparkassen riechster Wochen dann das ganze Thema altersvorschau depot dass wird an anderen Stellen noch in entsprechenden öffentlichkeitswirksam ... Guss haben.

00:24:04: Und insofern sehe ich das eben halt jetzt auch als Möglichkeit, sich mit dem Thema auseinanderzusetzen generell nicht zu sagen ja es ist jetzt vielleicht nicht für jeden oder förderfähig und nicht-förderfähiger Beratungsintensiv verdient kein Geld damit.

00:24:17: Nee, ich glaube das wäre zu kurz gesprungen.

00:24:20: Aber wenn wir auf dein Thema noch mal zurückkommen?

00:24:22: Ja!

00:24:22: Das was du vorhin gesagt hast Auch Du wirst wahrscheinlich fast zwanzig Jahre noch zu arbeiten haben.

00:24:31: Wir sind vielleicht in der glücklichen Lage, etwas eher zu gehen.

00:24:35: Wir sind Renten nah wie man so spät

00:24:37: sagt.

00:24:39: Aber man muss einfach jetzt schauen welche Verträge hast du?

00:24:45: Wo stehen die denn aktuell?

00:24:47: weil das ist glaube ich bei ganz vielen auch wichtig.

00:24:49: ja wir haben eine Beitragsgarantie in den alten Riesterverträgen und zu wissen wie weit bin ich denn entfernt vom aktuellen, vom Stand der Beitragsgarantie.

00:25:01: Das habe ich das, was sie eingezahlt haben.

00:25:03: Entspricht das momentan dem Stand auch im Riester-Vertrag?

00:25:09: Dann muss ich schauen... Wenn ich unter Wasser bin, also weniger Wert habe, als ich eingezalt habe, schaffe ich das noch gegebenenfalls aufzuholen?

00:25:23: oder kann ich durch ein neues Produkt Nämlich das Altersvorsorge-Deput.

00:25:30: Diese Minderperformance, nämlich dass was mir fehlt im bisherigen eingezahlten Beiträgen wieder aufholen oder bleibe ich in dem Produkt, was ich habe, ja?

00:25:44: Nämliche in dem Riesterprodukt.

00:25:45: Wichtig ist für jeden die Riesterförderung wird es weiter entgeben.

00:25:48: In dem neuen Produkt gibt es bis Achtzehnhundert Euro pro Jahr eine anfängliche Förderung, drei Hundertsechzig Euro.

00:25:55: Die ersten drei hundertsechszig Euro werden mit Mit Fünfzigzent gefördert, dann bis bis Achtzehnhundert weiter mit Vierundzwanzigzent.

00:26:05: Jedes Kind bekommt einen Euro für die ersten drei Hundert eingezahlten oder eine Sparer in die Spare hat.

00:26:16: jedes Kind bekommt Einen Euro Förderung für die Sparere hatte bis dreieinhalb Euro.

00:26:21: Das heißt also zahle ich dreieihundert Euro ein und habe zwei Kinder hast du automatisch schon sechshundert Euro Fördernung nur durch die Kinder ohne deine eigene Förderung.

00:26:32: Mhm, genau jetzt bist du ja schon in der Abgrenzung Griechster und AVB, weil ich auch danach das Beispiel mit meiner Frau gebracht habe oder ... Genau!

00:26:41: Da würde ich noch mal einen Schritt zurückmachen.

00:26:45: Ich nehme aber trotzdem mit was du gesagt hast.

00:26:46: also du hast gesagt Leute passt auf Auch wenn die Förderungen beim Altersvorsorge-Deprogramm vielleicht erstmal wesentlich einfacher scheint auch wenn das Thema rentablersch Performance stärker scheint.

00:27:01: Gibt es trotzdem auch für Berater das Thema Haftung?

00:27:05: Und die klare Empfehlung, wenn ich also einen Riestervertrag habe mit einem bestimmten Volumen und einer Samerlaufzeit, die nicht mehr ganz so weit ist – mit den entsprechenden Bruttobeitragsgarantie – dann sollte ich gut überlegen ob ich diesem Grundrate von dem Riesta in das Altersvorsorge Depot zu springen, was er ja – und das glaube ich das zweite Merkmal ganz einfach kann.

00:27:32: Aber er kommt nicht mehr zurück?

00:27:34: Genau!

00:27:34: Das ist ganz wichtig.

00:27:35: Wer einmal im neuen Fördersystem drin ist, ist in diesem System gefangen bis zum Rest bis zur Rente.

00:27:45: Ich muss halt schauen….

00:27:46: Und das ist meine Aufgabe als Berater, als Vermittler, als Markler zu sagen «Was lohnt sich für dich heute?» wo ich die Aufgabe auch, das Marklas sehe.

00:27:59: Behalten wir den bei?

00:28:00: Stellen wir den Vertrag ... Den alten Vertrag rieß da ... bei Trassfrei machen wir einen neuen Vertrag.

00:28:07: Automatisch bist du dann noch im neuen Fördersystem.

00:28:11: Ja!

00:28:11: Aber wenn ich ihn beibehalte, kann ich auch das alte weiterhin nutzen ja.

00:28:17: Und das ist so ein Thema, wo ich heute schauen muss was mach' ich, was möchte?

00:28:21: Es gibt auch noch den Versicherungsbereich, der ja noch Garantien aussprechen darf von achtzig und hundert Prozent.

00:28:26: Wir sind eingeschränkt, achtzig Prozent, hundert-Prozent-Garantie für die, wo sich vielleicht in die nächsten kommenden Jahren das gar nicht mehr lohnen würde direkt an den Kapitalmarkt zu gehen weil natürlich auch der Kapitalmarkschwankung unterlegen ist.

00:28:37: bei den jungen Leuten mache ich mir gar keine Gedanken.

00:28:41: Aber das sind so Themen, die man beachten muss Und dann können wir im Prinzip erst sagen was er machen soll.

00:28:49: Für alle wichtig.

00:28:51: Wir haben jetzt ein halbes Jahr Zeit.

00:28:53: Gestern, ein halbes Jahr erst dann beginnt es.

00:28:56: Vorher kann keiner Verträge abschließen.

00:28:59: Das muss ich wirklich jedem bewusst sein.

00:29:02: Ich kann nicht heute schonen auch wenn's das Produkt geben wird schon den Vertrag abschliessen weil der geht als ab Ersten Ersten Und ich habe auch eine Jahrzeit Rückwirkung zum ersten Ersten das Ganze abzuschließen.

00:29:15: Genau, das ist nochmal ganz wichtig.

00:29:17: Also du hast bis zum Einweis in zwölf und zwanzig sieben Zwanzig Zeit um für das Jahr im

00:29:24: Jahr zu kommen.

00:29:26: Und wenn ich noch kurz ergänzen darf, Steve ... dieses halbe Jahr was wir jetzt hier haben, das finde ich an der Stelle erst mal noch wahnsinnig wichtig auch als Vorbereitungszeit für die Markler damit die tatsächlich genauer draufgucken Weil es wird Angebote geben, wo man sagt naja du geh da raus und dann da rein.

00:29:48: Und dann haben wir natürlich auch den kaufmännischen Aspekt wieder.

00:29:50: jeder Markner muss auch kaufen.

00:29:52: Denken aber das ist tatsächlich jetzt mit Vorsicht zu genießen.

00:29:56: diese ganze Geschichte und deshalb kann ich eigentlich nur an jeden Appellieren informiert euch jetzt in dem nächsten einem Jahr so gut wie es geht Förderrechner auf.

00:30:06: Wir werden damit am Start sein.

00:30:09: Guckt genau drauf und lasst euch, auch die jungen Markler.

00:30:12: Lasst euch jetzt nicht in die Verführung bringen.

00:30:16: Wir packen alles aus dem Ries heraus rein in der neuen

00:30:19: Depot.".

00:30:20: Ja das wäre tatsächlich...

00:30:22: Also ich nehme jetzt genau aus Themen gesagt mit.

00:30:24: also es gibt offensichtlich dass was Carsten und was du angesprochen habt eine einfache Regelung was das Thema Förderung betrifft ist jetzt nicht mal Einkommensgebunden sondern tatsächlich am Beitrag.

00:30:35: Das lässt sich wesentlich einfacher darstellen und auch nachvollziehen für die Leute.

00:30:40: Zweitens, es gibt in der Abgrenzung zum Riester auch regulatorische Fragen zum Thema berater Haftung.

00:30:47: Die Motorenbeitragsgarantie ist hier das große Thema Und wir bekommen aber obwohl das Produkt einfacher ist eben ein neues Produkt was jetzt für jedermann da ist.

00:31:02: Das heißt dadurch haben wir automatisch einen Beratungs.

00:31:06: Wir sagen eine Beratungspflicht gegenüber unseren Kunden, weil wir eben jemandem mehr ausschließen können.

00:31:12: Aber dadurch haben wir auch ne neue Komplexität, weil ein neues Förderprodukt da ist...

00:31:16: Und wir haben eine neue Zielgruppe?

00:31:18: Ja!

00:31:18: Da haben wir

00:31:19: noch gar nicht drüber

00:31:20: gesprochen.

00:31:21: Genau das über die keiner spricht also selbstständige Freiberufler Das ist ne neue Ziel-Gruppe, die haben noch kein Riester Die konnten bisher es noch gar nicht haben.

00:31:32: Aber das ist eine neue Zielgruppe, die sich uns in der Beratung zum Altersvorsorgeprodukte, ich sage mal abschließt.

00:31:39: natürlich, konnten die bisher andere Produkte machen aber in einem geförderten staatlichen System waren sie bisher nie so richtig drin.

00:31:49: Also wir haben eine neue Komplexität.

00:31:52: Wir schließen niemanden mehr aus, das heißt auch respektive wir haben ne neue Zielgruppe.

00:31:55: Wir haben einen Wettbewerb der unter Umständen sage ich mal völlig vergisst dass durch die neue Komplizität auch ein Beratungsbedarf ist und dem es vielleicht auch egal ist ob jemand sozusagen vielleicht aus einem guten Ries da rausgeht was er hätte nicht besser tun sollen.

00:32:12: Da wäre jetzt natürlich meine Frage, wie können wir als Pool-, als Dienstleister Makler unterstützen in dieser

00:32:19: ganzen

00:32:19: Gemengelage, die wir vorfinden, unseren alten kühlen Kopf zu behalten.

00:32:23: Sich gut zu positionieren, weil ich glaube, ich sehe da auch eine große Chance drin.

00:32:30: Wie könnten wir das unterstützen?

00:32:31: Also einmal durch.

00:32:32: vielleicht Tools oder schon gesagt Förderrechner könnten wir zur Verfügung stellen... Und was gibt's noch so für konkrete Tipps?

00:32:40: Sonst sagt er mal einfach,

00:32:42: ich will mir noch einen Schritt zurückgehen.

00:32:46: Ich glaube jeder Makler sollte bei dem Thema eine intrinsische Motivation haben das Thema anzugehen weil wenn ihr es nicht macht werden alle anderen angehen und ich sehe heute Neobroker der den Kunden abholen mit einem Altersvorsorgedepot die Hausrat und die Haftpflicht und die Rechtsschutz die einfache Themen mitnimmt.

00:33:06: Also, wir haben so ein neues... Wie nennt man das?

00:33:07: So ein neues Ankerprodukt.

00:33:09: Früher hast du gesagt...

00:33:11: Und in meinen Augen ist das auch... Natürlich reden wir über Altersvorsorge aber wir reden über Kapitalanlage.

00:33:20: Kapitalalange ist ein extrem sensibles Thema und hat einen hohen Vertrauensvorsprung.

00:33:28: Jetzt vielleicht nicht mal neobroker.

00:33:30: Nicht unbedingt!

00:33:31: Der Neobrocker besticht ja damit dass es einfach ist.

00:33:35: Ja, ich mach das Depot.

00:33:36: Ich kann jederzeit gucken!

00:33:37: Das ist ja auch so ein Thema.

00:33:38: Ja... Ich kann ja heute jederzeit meinen Stand sehen von meinem Altersforsorge-Depot.

00:33:42: Wo konnte ich denn das?

00:33:43: bei Riester?

00:33:44: Ich ging das bei der DWS, da reingucken könnte

00:33:46: die nicht.

00:33:47: Also meine Frau hat einen Zürich-Riester und die hat einmal im Jahr das Ding bekommen wo halt drin steht was es eingezahlt, was müsste eigentlich drinnen sein, mal immer weniger also dass was rein sein müsste.

00:33:58: Also merkt man sich an ein sensibles Thema und die werden auf die Leute zugehen.

00:34:03: Wie fangen die damit ein und werden damit zugehen, weil das eben halt ein sensibles Thema ist?

00:34:07: Weil es ein Vertrauenvorschwung ist.

00:34:09: Das heißt jeder Markler der sich damit nicht beschäftigt geht Gefahr Kunden zu verlieren

00:34:15: Und das haben wir ja grundsätzlich.

00:34:18: Also irgendein Dilemma wenn's darum geht Die Verträge hauen irgendwo anders hin ab.

00:34:24: Also das verfolgt ja uns schon seit Ewigkeiten.

00:34:27: Nur diesmal, finde ich jedenfalls hat es noch ein ganz besonderes Geschmäckle weil man darf ja nicht vergessen wir haben zwei drei Jahre vielleicht auch vier hinter uns

00:34:37: wo die

00:34:38: Zielgruppe also einen Teil der Zielgruppen in Sachen Affinität zum Kapitalmarkt durch eben halt Apps und Neobroker Plattform sozusagen konfrontiert und auch begeistert wurde.

00:34:51: Also die Leute, die da agieren haben ja ein ganz anderes Marketinginstrument auch wie wir sozusagen.

00:35:00: Und deshalb finde ich es extrem wichtig was du auch schon gesagt hast nämlich dass der Markter die Kunden jetzt sichert und zwar vor dem Hintergrund das andere ist automatisch tun werden.

00:35:12: also egal ob nicht mit dem Kundenrede oder nicht Der wird in irgendeiner Form flankiert durch irgendwas was ihn möglicherweise anspricht.

00:35:21: Und wenn ich da nicht rechtzeitig am Start bin und den Kunden sichere, indem ich zum Beispiel sage du willst mehr wissen dann registriere dich hier.

00:35:30: Das ist glaube ich immens wichtig jetzt für das nächste halbe Jahr.

00:35:32: Ich muss den Kunden jetzt sichern und die neue Zielgruppe Selbstständige Leute geht da drauf, geht daran also dass das hat ein ganz anderes Ausmaß denn bestimmte gewerbliche Sachversicherungsprodukte lassen sich heute auch schon automatisiert darstellen.

00:35:48: Das ist das, was du gesagt hast.

00:35:50: Wir sind also nirgendwo geschützt?

00:35:52: Sondern wir haben permanent offene Flanken weil irgendeiner macht's dann!

00:35:56: Also das ist ganz wichtig.

00:35:59: Die Zeit bis zum ersten Ersten sollten wir heute nutzen und so Kunden zu informieren dass wir da sind wenn es beginnt.

00:36:08: Okay, jetzt lass uns mal genau an der Stelle.

00:36:10: Also jetzt ist ja durch das Gespräch selber so eine gewisse Dramatik entstanden die jetzt gut ist glaube ich, die wir auch transportieren können.

00:36:16: also Wir müssen alle ansprechen sonst macht ein anderer der holt uns alles weg Punkt!

00:36:22: Wir haben ein neues Ankerprodukt mit dem kommt man rein und es gibt draußen Leute die sind sexy die sind vielleicht nicht so verstaubt Und sie verkaufen das Ding als einfache Geschichte.

00:36:31: Drücken die einmal auf den Knopf ist alles weg und es geht nicht mehr zurück.

00:36:34: einfach Mal in so einer einfachen Sprache wie ein Kunde das versteht.

00:36:37: So, was genau kann ein Markler jetzt machen und was können wir machen aus den einzelnen Bereichen um zu sagen das findet mit uns nicht statt dieses Szenario.

00:36:45: Also hast du es ja schon gesagt dass wir sagen Wir müssen alle ansprechen also alle müssen angesprochen werden in unserem Kultus.

00:36:50: Alle müssen irgendwie einen Signal kriegen.

00:36:52: Da können wir gleich mal gucken wie macht man das?

00:36:54: Und alle müssen auch das Signal kriegen.

00:36:55: Ja Es ist notwendig darüber zu sprechen aber mit Augenmaß und wie es immer ist im Leben.

00:37:02: Es gibt ganz viele Leute die wollen einem Kuchenstück mit verdienen Und dann müssen wir jetzt schauen.

00:37:07: Du hattest, glaube ich eine gute Geschichte zu sagen.

00:37:09: okay der Markler geht auf seinen Kunden zu und sagt pass auf da kommt was.

00:37:13: Registrier dich buchentermin vielleicht schon mal

00:37:16: genau.

00:37:16: also ob Ich das über die eigene Webseite mache ob ich das Jetzt sozusagen in einer gesonderten landing page darstelle machen uns nichts vor.

00:37:24: auch Der ältere teil der markterbevölkerung kann mittlerweile mit landing pages was anfangen.

00:37:31: dass war ja in den Anfängen überhaupt nicht denkbar, aber schlussendlich ist es so.

00:37:36: nur durch solche Tools und dadurch dass ich in die Direktansprache gehe habe ich überhaupt die Chance den Kunden für mich zu gewinnen.

00:37:44: Weil alles andere was dann da ein den Kunden nahe gebracht wird das passiert automatisch indem der abends bei Facebook bei LinkedIn bei etwas was ich was rum scrollt da wird dem dann irgendwas angezeigt und wenn ich es nicht schaffe zu verhindern dass der klickt mehr erfahren oder kaufen Das ist ein Problem.

00:38:04: Und deshalb aktive Ansprache über die eigene Website mit einem Kontaktformular und wenn wir mehr wissen, willst du dann registriert dich was wir leisten können aus dem Versicherungsbereich.

00:38:14: jetzt eben ganz kurz Wir könnten in die einzelnen Bereiche reingehen, wir könnten tiefer gehen das Wissen zusammen mit Carsten entsprechend reflektieren und den Marklern zur Verfügung stellen und wir können aber auf der anderen Seite auch Ansprachemodelle entwickeln Weil letzten Endes ist es zwar für jeden ganz klar, dass ich den Kunden ansprechen muss.

00:38:33: Aber wie spreche ich ihnen jetzt an?

00:38:36: und vor allem, wie sprech ich Ihnen an wenn ich ihn seit fünf Jahren schon nicht mehr gesprochen habe?

00:38:40: Das heißt also man könnte... Also was du ja sagst ist okay.

00:38:43: wir Ansprachemodelle links um Termine zu vereinbaren könnt ihr machen.

00:38:48: Man könnte tatsächlich vielleicht doch überlegen ob man wenn man hoch skalieren will machen.

00:38:54: ein kurzes Video zu dem Thema Welche Möglichkeiten seht ihr noch?

00:39:03: Wenn ich den Kunden soweit habe, dass er vielleicht sagt, das haben wir ja eine ganze Menge Riesenbeitragsfreigestellte.

00:39:10: Weil sie damit nicht so zufrieden waren aber trotzdem weiter waren müssen und ich will mir die Kunden heute sichern dann kann ich das in einem ganz normalen Investment-Sparplan machen.

00:39:21: Wenn ich eine Zulassung nach thirty-four oder thirty-three Jahre habe, kann ich das heute ganz entspannt machen.

00:39:25: Ich sage spare die nächsten Monate bis das Produkt kommt.

00:39:30: kannst du heute schon sparen.

00:39:31: dann hab' ich das schon mal gesichert dass er das Geld schon anspart um es nicht jemanden anders zu geben.

00:39:37: Ja?

00:39:37: Ich kann aber auch genauso ein Festgeld oder ein Tagesgeld machen.

00:39:41: Ein Tagesgeld da kann ich jeden Monat oder was einzahlen bekommt ... eine Verzinsung darauf und nehme dann am ersten, ersten ... ... oder einen Monat oder zwei Monate später was auch immer.

00:39:54: Ja, mache ich da mit dem Kunden das Produkt um dann zu sagen... ..."Das Geld, was du da schön angespart hast können wir da auch

00:40:00: reintun.".

00:40:00: Weil jeder redet von der Achtzehnhundert Euro Förderung.

00:40:03: Wir können nur auf fast sechstausend.

00:40:04: Und wir können zweimal fast sechstausend sparen!

00:40:07: Das war vielleicht für die SPD ein bisschen viel.

00:40:09: Wir reden hier über zwölftausend Euro, können sich nur Reiche leisten aber deswegen machen wir zweimal sechstausend ja?

00:40:14: Aber das geht!

00:40:15: Zwei Verträge darf jeder haben.

00:40:17: einer wird gefördert, aber der andere wird ja auch steuerlich so potigiert dass es sich für den Kunden auch lohnt wenn er es kann natürlich.

00:40:28: Aber auch die Achtzehnhundert macht heute einen Investment-Sparplan mit vielleicht einem Investment das relativ wenig Risiko hat.

00:40:37: oder machen Tagesgeld?

00:40:38: Ja, überhaupt kein Thema.

00:40:39: Der kann jeden Monat hundertfünfzig Euro schon ins Tagesgeld sparen, hindert ihn keiner.

00:40:44: Das heißt also du würdest sagen als Tipp geht sofort in die Beratung?

00:40:49: Weil ja klar ist wie das Produkt ausgeschaltet sein wird und sichere den Sparer.

00:40:54: Dass du sagst auf heute jetzt schon, Monatsbeitrag AV Depot läuft aber die eigentliche Umsetzung...

00:41:00: In Westmentepo oder was?

00:41:01: ...Westmente Po läuft Aber die eigentlichen Umsetzungen folgt dann ab dem ersten erst, aber er ist dann sozusagen schon auf dem Gleis drauf Ja.

00:41:09: Und würde vielleicht sogar sagen, als Autonomalfahrtenbraucher all das Vorsorge die Pro mache ich schon?

00:41:16: Obwohl es das erst ab ersten Ersten Gibt für ihn aber verinnerlicht... Genau!

00:41:19: ... er spart heute schon, das Geld ist nicht weg für ihn sondern das Geld kann dann auch bereits ab ersten ersten sieben und zwanzig in sein neues Altersvorsorgeprodukt fließen.

00:41:30: Vielleicht finden wir da sogar Namen dafür Prie, AVD oder irgendwas.

00:41:36: Was immer ja?

00:41:38: Aber genau das

00:41:38: ist es!

00:41:39: Ich denke wir sollten einen Maßnahmenpaket zur Verfügung stellen

00:41:44: und

00:41:44: ein Förderrechner ist natürlich das eine also dass man den auf seine Website stellen kann der Kunde sich selber was ausrechnen kann.

00:41:50: Wir können auch ein Template für die Websites zur verfügung stellen wo wir vielleicht erst mal ein eigenes Video drehen und erklären was das ist Dass es für jeden interessant ist und dass er sich bitte an seinen Markler wendet.

00:42:01: Und über den Affiliate-Link geht das dann wieder zurück, also geht ja kann man ja heutzutage alles machen.

00:42:07: FAQs für den Kunden.

00:42:09: aber ich denke mal wir sollten bei Markler anfangen.

00:42:11: Wir müssen erstmal die ... Das Wissen in die Marklerschaft bringen weil ich glaube, dass ganz wenige sich bisher mit dem Thema wirklich in der Breite beschäftigt haben damit die wissen okay Das ist so und so funktioniert das.

00:42:24: Und dann werden Sie auch von ganz alleine erkennen, dass es interessant ist und Ihnen dann Strategien an die Hand geben.

00:42:28: Auch meinetwegen Musterbriefe um die Kunden anzuschreiben, Muster-E-Mails um die Kunden anzusschreiben.

00:42:33: Manche arbeiten ja heutzutage schon mit WhatsApp.

00:42:36: also Mustertexte zur Verfügung stellen wo sie ihre Kunden informieren und dann eben halt auch ein Call to Action zu haben über einen QR Code wo sich irgendwo anmelden können auf der eigenen Website oder meinetwie auch bei uns.

00:42:48: und wir geben's dann wieder zurück ... damit sie die Leute einfangen.

00:42:52: Und das muss jetzt tatsächlich im nächsten halben Jahr passieren, weil die anderen werden es tun.

00:42:56: Definitiv!

00:42:56: Die Sparkassen werden jetzt Briefe rausschicken.

00:42:58: Jede Bank wird... also jeder Kunde hat ein Konto und jede Bank von so einem Ding haben.

00:43:03: Also wichtig ist auch nicht nur der Neoproker da draußen, das ist aktiv ja?

00:43:08: Wo sitzt den meisten Kunden?

00:43:09: bei den Volksbanken, Weifeisenbanken-Sparkassen, ja?

00:43:13: Und die warten nicht bis der Kunde irgendwann vom Marktler ... sag ich mal bedient worden ist, ja.

00:43:20: Sondern die gehen heute schon aggressiv aus und haben genau den gleichen Hintergrund... ... den im Prinzip der Magler hat, die Kunden jetzt einzufangen beziehungsweise zu

00:43:29: behalten.".

00:43:30: Das heißt wir haben jetzt über Neobroker also ein bisschen unser Feindbild jetzt?

00:43:35: Aber es gibt dann eben auch Strategien wo wir sagen können warum wollen wir den nicht adaptieren?

00:43:38: das machen vielleicht vertrieblich auch Geschichten.

00:43:40: Das fein Bild des blaue Raums schon droht!

00:43:42: Ja genauso.

00:43:44: Also Feind Bild in Anführungszeichen.

00:43:46: aber Aber

00:43:49: der Maßnahmenkatalog, den du angesprochen hast.

00:43:52: Das wäre so eine Botschaft an die Makler jetzt innerhalb des nächsten halben Jahres dass wir eben halt auch da wissen immer spezifischer vielleicht transportieren und auch bereitstellen und vorhalten damit der Makler die Möglichkeit hat sich das anzugucken.

00:44:07: er muss es ja nicht.

00:44:08: aber was wird damit verhindern?

00:44:10: ein Stück weit ist jedenfalls dass ich mit ungesundem Halbwissen durch die Gegend laufe mir da irgendetwas aus der Werbung oder den sozialen Medien oder irgendwelchen Sonstigen veröffentlicht und da ziehe ich mir irgendwas raus, was mich gerade triggert.

00:44:23: Und dann habe ich dazu eine Meinung und möglicherweise auch eine Strategie.

00:44:27: Ich glaube das ist extrem gefährlich jetzt an dieser Stelle.

00:44:31: Da können wir tatsächlich Abhilfe schaffen und das tun wir auch.

00:44:35: Was auch noch ganz wichtig ist, das glaube ich für uns als Appeller wichtig, dass wir die Zielgruppen... Markler-Zielgruppen, dass wir die entsprechend für uns erst einmal klarmachen in welchem Altershorizont halten sie sich auf.

00:44:53: Was brauchen die jungen Kolleginnen und Kollegen?

00:44:56: Und was brauchen die, die in unserem Alter sind?

00:44:58: möglicherweise gibt es ja da Unterschiede.

00:45:00: also wichtig ist an der Stelle jetzt das nächste halbe Jahr für die Markler tatsächlich Antwort zu haben.

00:45:08: Naja, nicht fürs nächste halbe Jahr.

00:45:10: Also wir haben ja so eine gewisse Dramatik auch.

00:45:12: Ich würde das jetzt relativ schnell angehen.

00:45:13: also Sommerpause fällt aus.

00:45:15: wegen AVD würde ich jetzt sagen und ich habe jetzt verstanden dass wir sagen also wir brauchen einfach Qs die relativ einfach zu verstehen sind, die wir vielleicht dem Markeler anbieten, da drücke ich einfach auf Enter und schick die weiter.

00:45:26: Wir brauchen vielleicht irgendwie, dass wir Makler befähigen müssen oder selbst zur Verfügung stellen.

00:45:30: So eine Art Terminbuchungslink oder sowas, also dass man ihn befähigt, vielleicht so etwas selber auch zu machen insofern er es nicht schon kann.

00:45:36: Dass er sagt pass auf immer zehn fünfzehn Minuten Gespräche.

00:45:40: aber das der Kunde weiß alles klar.

00:45:42: hier gibt's ein Angebot zur Besprechung, dass für einen Förderechner zur Verfügung stellt und er sagt das kann ich eben mal kurz schnell rechnen.

00:45:48: oder der Makler sagt geh kurz auf die Appellaseite oder ich habe den Rechner auf meiner Seite.

00:45:52: Rechnest ihr kurz aus?

00:45:53: Aber viertens denkt immer dran Das Ganze ist immer einzubetten in einem größeren Kontext, Altersvorsorge, Rentenreform und dafür braucht es eben eine entsprechende Beratung.

00:46:03: Und die Beratungen kann eben so wie Tilo sagt jetzt schon beginnen und ich schieb ihn mit einem Fondsparplan aufs Gleis.

00:46:10: Oder aber es wird gesagt, die Beratung kann frühestens ab dem ersten Ersten beginnen.

00:46:14: Weil entsprechend dann erst die Produkte da sind und wir haben aber ein Jahr Zeit entsprechend diese Erstberatung miteinander zu machen Und dann ist das Thema durch um auch sagen mal diese Schärfe rauszunehmen.

00:46:23: Aber dass man eben sagt okay Ich habe jetzt gar keine andere Chance.

00:46:26: also nicht nur weil ich neue Kunden haben möchte Sondern auch weil ich meine alten behalten möchte hier Jetzt echt wie soll ich sagen Die angel auszuschmeißen und den kunden einhaken zu lassen dass er mir nicht entsprechend wieder abhaut.

00:46:41: Ich glaube, so müsste man das zusammenfassen und ich glaube da würde ich sagen haben wir jetzt eine Menge Hausaufgaben?

00:46:46: Und wir machen vielleicht die nächste Runde wenn wir das alles aufgearbeitet haben, wenn wir es haben oder einfach zur Verfügung stellen und sagen passt auf Leute!

00:46:54: Wir haben jetzt diese ein, vier, drei, fünf Punkte und so holt ihr die bei uns ab und dann nutzt sie die entsprechend für euch selbst sowie wie wir das zur verfügung stellen oder ihr adaptiert sie in eurer Sprache, in eurem Farben und geht damit raus.

00:47:07: auch empfehlen würde, ist viele Gesellschaften bieten jetzt Webinare zu Altersvorsorgedepot an oder überhaupt alles was in dem Bereich.

00:47:18: nutzt diese Gelegenheit und meldet euch dort an um euer Wissen dort zu vertiefen.

00:47:24: Um euch gegebenenfalls auch mit anderen auszutauschen wenn es ein Präsentstermin ist.

00:47:28: aber nutzt die Gelegenkeit weil man muss sich vorstellen das Gesetz ist gerade mal zwei Monate alt noch nicht mehr Es gibt noch keine Durchführungsbestimmung, auch im nächsten halben Jahr wird sich die Qualität der... ... der Antworten immer wieder verändern, weil immer mehr Informationen nach und nach geliefert werden.

00:47:48: Deswegen ist es immer wichtiger auf dem Bereich, um gerade ab-to-date zu bleiben... ...und deswegen sollte man auch von den Produktpartnern angebotene Schulungen, Webinare oder so... ...sollte man auch intensiv nutzen, um sich immer aktuell auf den Laufenden zu halten.

00:48:01: Natürlich dann auch durch das was wir.

00:48:03: aber oftmals werden da auch Fragen gestellt,... die gerade von anderen Marklern kommen, die einem vielleicht gar nicht im Blick hatte.

00:48:11: Die vielleicht doch wir nicht im Blick hatten

00:48:12: ja!

00:48:13: Also da mache ich natürlich dann gerne auch ein bisschen Werbung für den Versicherungsbereich, weil wir haben jeden Dienstag bieten wir den Appellemarkterinnen und Marklern an Versicherungsprodukte, Strategien, Impulse zu konsumieren.

00:48:27: Wir haben mittlerweile eine sehr hohe Nachfrage und unsere Aufgabe sehe ich darin – das praktizieren wir jetzt innerhalb des nächsten halben Jahres auch ganz besonders dass wir eben halt auch Produktanbieter dazu und unsere strategischen Partner, das wir die in solche Coles mit einbinden.

00:48:44: Und dass wir vor allen Dingen so viel Aufklärung und so viele qualifizierte Informationen weiterzugeben wie möglich weil...

00:48:52: Kapitalanlage ist das Mittwochs ja?

00:48:54: Sehr gut!

00:48:55: Also ich habe gerade eine Idee bekommen, die war relativ schnell umsetzen können.

00:49:00: Wir machen demnächst das erste Bibinar.

00:49:03: Das nennen wir Fragen- und Antworten zum Altersvorsorge-Depot.

00:49:05: Da setzen wir beide uns rein und dann stellen die Magler ihre Fragen.

00:49:09: Und ich gehe davon aus, dass wir achtzig Prozent sofort beantworten können... ...und die anderen, die man nicht beantwortet.

00:49:13: Du bist auch

00:49:14: der Versicherungsbereich?

00:49:15: Bist

00:49:15: du gerne eingeladen?

00:49:16: Wir können das auch in der Runde machen.

00:49:17: Mit einem

00:49:17: kleinen Partneranteil zu

00:49:18: den Halbsbilds.

00:49:19: Natürlich gerne!

00:49:21: Ja es ist okay wenn mehr Leute da sind gibt's mehr Wissen und was wir nicht so fortbeantworten könntest nehmen wir mit.

00:49:28: Und machen's dann im nächsten.

00:49:30: Irgendwann haben wir mal hundertzwanzig Prozent der Fragen beantwortet, und dann haben wir auch einen echten FAQ-Katalog für den Markler, der ihm hilft im Alltag.

00:49:38: Das ist ganz wichtig!

00:49:38: Wenn die Fragen aus der Marklerschaft an uns gerichtet werden, wären wir die im Nachgang beantworten aber auch zur Verfügung stellen vielleicht für jemanden, der nicht dran teilnehmen konnte.

00:49:48: Wir können es aufzeichnen, das ist auch immer das Gute, ja?

00:49:50: Und wir sollten es dann in regelmäßigen Abständen immer wieder tun und die Leute darüber informieren was es neu ist.

00:49:58: Und auf der anderen Seite auch danach die Informationen zur Verfügung stellen und auch auf unseren, dass wir im MSC das Ganze dann auch als Videos zur verfügung stellen.

00:50:07: Ja um das abzurufen jederzeit wenn ich es da mal brauche.

00:50:11: Gut!

00:50:12: Also sind die drei vom AVD?

00:50:14: Das ist nicht die Tankstelle oder... Sondern das ist alles, was ich probiere.

00:50:18: Anton Victor und Dirk.

00:50:20: Also Dilo.

00:50:21: Wunderbar, Dilo!

00:50:23: Dann auf jeden Fall erstmal herzlichen Glinten.

00:50:25: Danke hier für diese erste Talkrone zu dem Thema und genauso machen wir es weiter.

00:50:29: Wir haben ein Follow-up gefunden, wunderbar!

00:50:31: Also vielen Dank an Anton, Victor... ...und Dilo oder Dilo

00:50:36: in die Richtung.

00:50:38: Ich hoffe das war was für Sie dabei und wir sehen uns halt entsprechend in den Fortsetzungen, die jetzt hier an der Stelle schon angekündigt wurden.

00:50:44: Bis dahin